人民網(wǎng) 2021年03月22日
“就放著(zhù)吧，不想再看了?！毙焯煨袥Q定跟自己縮水的基金達成“妥協(xié)”。
作為95后，徐天行“入場(chǎng)”不算早。今年年初，他禁不住朋友們的各種“安利”(強力推薦)，拿出1萬(wàn)元，買(mǎi)了白酒、醫療等六七支基金。在春節假期前一天，基金漲勢喜人，徐天興還慶幸自己“有點(diǎn)投資頭腦”。
以為“買(mǎi)了就能賺”的，不僅僅是徐天行。
中國新聞網(wǎng)曾援引某研究機構的調查數據可部分佐證：新增“基民”中，90后是主力軍。該調查顯示，僅2020年上半年，新增“基民”2000萬(wàn)。其中，18-34歲群體占比達60%。2月24日，某投資平臺公布的數據亦顯示，購買(mǎi)了3支及以上不同板塊基金產(chǎn)品的投資者當中，半數以上是90后。
在熱搜話(huà)題#基金暴跌年輕人為什么躲不過(guò)被割#中，表達“懊惱”的留言頗具代表性：“我不是來(lái)賺錢(qián)的嗎”“不賣(mài)就是不虧”“一入就踩雷”……
時(shí)至今日，徐天行惦記的只剩下“什么時(shí)候能離場(chǎng)”。
“玩”基金要不要“粉”明星基金經(jīng)理
社交平臺上，基金經(jīng)理“飯圈化”來(lái)勢洶洶，很多下場(chǎng)的年輕人“看人下單”的投資方式引發(fā)了不少討論。
易方達基金經(jīng)理張坤，目前管理的基金規模超1200億元，在業(yè)內有“公募一哥”之稱(chēng)。出色的業(yè)績(jì)，也招徠了很多年輕“基民”。僅在微博平臺上，張坤全球粉絲后援會(huì )已初具規模。
他們自稱(chēng)“ikun”，諧音“愛(ài)坤”。海報、表情包、數據打榜……張坤擁有與粉圈流量明星同樣待遇，微博@易方達張坤全球后援會(huì ) 粉絲人數目前已近3萬(wàn)。與娛樂(lè )明星經(jīng)?！盃I(yíng)業(yè)”不同，盡管張坤本人的真實(shí)動(dòng)態(tài)并未披露太多，粉絲們依然“坤坤放心飛，ikun永相隨”。
中央財經(jīng)大學(xué)教授郭田勇在基金經(jīng)理“飯圈化”的現象中，看到了上一輩股民熱捧“巴菲特的午餐”的身影。
“帶著(zhù)逐利的心理，人們總會(huì )不自覺(jué)向優(yōu)秀的人靠近，類(lèi)似巴菲特式的人物已在很長(cháng)的周期內表現出色?！惫镉略诮邮苤星鄨蟆ぶ星嗑W(wǎng)記者采訪(fǎng)時(shí)表示，金融業(yè)還應該是一個(gè)嚴肅、具有較強專(zhuān)業(yè)性的行業(yè)。
可是，在買(mǎi)基金的年輕人中，總不乏“玩”的心態(tài)。
徐天行承認自己是熱議話(huà)題#基金投資成年輕人社交工具#寫(xiě)的那類(lèi)人，縱使基金起起伏伏，卻也不忘自我調侃。
他所在的基金類(lèi)微信群，從早上9點(diǎn)半開(kāi)始就不會(huì )消停。徐天行覺(jué)得，“沒(méi)有從群里學(xué)到什么，主要就是交流段子，大概有80%的時(shí)間都是閑聊”。比如，今天走勢不好，那“低情商”的表述是今天基金跌了，“高情商”的表述則是今天基金(綠)對眼睛好……
一旦市場(chǎng)行情不好、基金大幅下跌，“基民”們對明星基金經(jīng)理的愛(ài)說(shuō)變就變。心態(tài)炸裂的網(wǎng)友已經(jīng)忍不住把對張坤的稱(chēng)呼從“男神坤坤”變成了“菜菜坤”。今年1月，“希望理性購買(mǎi)基金，不要賺了錢(qián)就叫我蔡總，虧了錢(qián)就罵我菜?！边@句調侃諾安基金經(jīng)理蔡嵩松的段子更是在各大平臺廣為流傳。
中財龍馬資本董事長(cháng)雷杰在接受中青報·中青網(wǎng)記者采訪(fǎng)時(shí)表示，基金經(jīng)理“飯圈化”算不上違規，90后、00后無(wú)論追星還是理財，都是給自己設定了一個(gè)所謂追求或信仰目標。但是，基金收益好就追捧明星經(jīng)理、凈值下跌就把基金經(jīng)理罵上熱搜，這樣盲目跟風(fēng)不但容易喪失正確判斷力，也不利于基金管理人對產(chǎn)品的管理。
母嬰博主、美妝博主給你“財富密碼”？
“想要財富密碼，想要一夜暴富！”抱著(zhù)這個(gè)念頭買(mǎi)基金的年輕人，粉基金經(jīng)理可能只是第一步。
根據B站發(fā)布的數據，較之于2019年，2020年B站投資理財類(lèi)視頻播放量同比增長(cháng)464%。微博的基金超話(huà)高居財經(jīng)超話(huà)第一位，已經(jīng)有24萬(wàn)用戶(hù)關(guān)注，閱讀量達17.5億。
打開(kāi)B站、小紅書(shū)、抖音、微博等各個(gè)平臺，“投資學(xué)博主”并不鮮見(jiàn)。中青報·中青網(wǎng)記者注意到，投資類(lèi)博主大致可以分為兩類(lèi)，一類(lèi)是全職的財經(jīng)博主，以分析市場(chǎng)、推薦基金等為主。郭田勇將他們類(lèi)比成當年電視節目上的“股評家”。
“這些人其實(shí)是在打監管的擦邊球?！痹诒本┤锿偷囊患易C券公司，一位基金銷(xiāo)售人員告訴中青報·中青網(wǎng)記者，很難說(shuō)他們有資格認證。在社交平臺上，只要發(fā)布相關(guān)內容積累到一定的影響力，便可以成為所謂財經(jīng)、投資博主，而粉絲并不能準確識別博主的專(zhuān)業(yè)水平。
按照證監會(huì )的規定，基金管理人及銷(xiāo)售機構應了解投資人信息，堅持投資人利益優(yōu)先和風(fēng)險匹配原則。根據投資人的風(fēng)險承擔能力，來(lái)銷(xiāo)售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的基金產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的投資人。
但在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布信息，僅僅是單向操作。博主只需要提供自己的收益情況，就能吸引來(lái)大批擁躉。再加上巧妙的話(huà)術(shù)，適當提醒風(fēng)險，“持倉不過(guò)10萬(wàn)元的博主，完全可能忽悠了一大批手中有大量資金的年輕人?！边@位銷(xiāo)售人員說(shuō)。
至于另一類(lèi)“野生投資學(xué)博主”，他們多是社交平臺上的頭部KOL，掌握了最優(yōu)質(zhì)的流量，但來(lái)自美妝、母嬰、教育等不同領(lǐng)域，無(wú)法證明具備專(zhuān)業(yè)金融知識和長(cháng)期投資經(jīng)驗。反而是“小白”“入門(mén)”“手把手”這些推薦話(huà)術(shù)，讓“財富密碼”在這里顯得更簡(jiǎn)單易得。
一位90后教育領(lǐng)域的KOL，每天都能收到上百條理財相關(guān)的推廣邀請。有的是直接推薦基金，也有誘導網(wǎng)友開(kāi)戶(hù)、售賣(mài)課程之類(lèi)的邀約。因為小紅書(shū)上賣(mài)課的推廣會(huì )被封禁，所以一般是引流給某個(gè)指定的銷(xiāo)售客服，入門(mén)級課程的售價(jià)一般也要600元起。而拉人開(kāi)戶(hù)，交易平臺會(huì )按人數提供推廣費，一旦這些消費者產(chǎn)生了交易，博主也能從中抽成。
“至今我只接過(guò)兩次這樣的推廣，都是交易平臺提供素材?！彼f(shuō)，其實(shí)如果無(wú)法評估其中的風(fēng)險，就不能對粉絲負責。
但他并未否認，在同一層級的博主中，有人會(huì )為了推廣費，而去偽造收益截圖、推薦基金。
上述銷(xiāo)售人員告訴記者，這類(lèi)博主所提供的信息往往是極其基礎的常識，只是借助話(huà)術(shù)包裝成各類(lèi)理財秘籍。
怎么才能讓年輕人理性買(mǎi)基金
3月初，有消息稱(chēng)華夏基金經(jīng)理蔡向陽(yáng)、易方達基金經(jīng)理張坤、景順長(cháng)城基金經(jīng)理劉彥春、中歐基金經(jīng)理葛蘭等明星基金經(jīng)理將受邀參與某檔綜藝節目。
3月3日，中國基金業(yè)協(xié)會(huì )發(fā)布《關(guān)于公募基金行業(yè)投教宣傳工作的倡議》，其中提到：公募基金管理人開(kāi)展投教宣傳活動(dòng)時(shí)，應注重專(zhuān)業(yè)、誠信、合規，引導投資者樹(shù)立正確的理財觀(guān)念，堅持長(cháng)期投資、價(jià)值投資和理性投資；嚴禁娛樂(lè )化，不得與國家相關(guān)精神、社會(huì )公序良俗相違背，各機構不得開(kāi)展、參與娛樂(lè )性質(zhì)的相關(guān)活動(dòng)。
徐天行覺(jué)得挺好，“剎住了基金經(jīng)理被消費的車(chē)”。
“別把投資變成打賞?！痹诠镉驴磥?lái)，這是一個(gè)很好的信號。他曾數次提及“基金經(jīng)理專(zhuān)業(yè)的投資能力，才是其生存的基礎。無(wú)論何時(shí)，基金經(jīng)理都應保持低調、務(wù)實(shí)的能力?！?/p>
基金經(jīng)理循著(zhù)“長(cháng)期投資理念和客觀(guān)、真實(shí)、準確的原則”好好營(yíng)業(yè)。但另一方面，遏住各路博主“教別人買(mǎi)基金，比自己買(mǎi)基金賺錢(qián)”的野蠻生態(tài)，是讓年輕人理性買(mǎi)基金的當務(wù)之急。
在B站和小紅書(shū)搜索“基金”，映入眼簾的都是“投資有風(fēng)險，理財需謹慎”的提醒。但那位頭部KOL也坦言：“平臺只會(huì )限制在本平臺上過(guò)于違規的基金推薦行為，并不限制博主將粉絲直接輸送到銷(xiāo)售手中?！?/p>
雷杰表示，證監會(huì )此前曾明確“非法證券投資咨詢(xún)”的定義，即指有關(guān)機構或個(gè)人未經(jīng)中國證監會(huì )批準，擅自從事為投資者或客戶(hù)提供證券投資分析、預測或者建議等，直接或者間接有償咨詢(xún)服務(wù)的活動(dòng)。
“各種大V、UP主進(jìn)行的投資建議、分享知識其實(shí)都是不合規的?！彼嵝颜f(shuō)，投資者接受證券期貨投資咨詢(xún)服務(wù)，一定要通過(guò)經(jīng)證監會(huì )批準的具有證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)資質(zhì)的合法機構進(jìn)行。不論銷(xiāo)售的是培訓課程還是交易技巧，只要向投資者推薦了或提供了投資建議，并直接或者間接獲取經(jīng)濟利益的，均屬于從事證券投資咨詢(xún)業(yè)務(wù)，需要取得證監會(huì )批準的證券投資咨詢(xún)業(yè)務(wù)資格。
現在，不少年輕“基民”漲了就曬收益率，而評論區里大聲叫嚷著(zhù)來(lái)“相親”的也不在少數。跌了，大家都是“心碎的買(mǎi)基男孩/女孩”。而當基金被頻頻罵上熱搜，“投資有風(fēng)險”似乎才真實(shí)可信。
做好針對年輕投資者的金融教育，已經(jīng)引起了各方關(guān)注。
剛剛結束的兩會(huì )上，全國人大代表，東北育才學(xué)校黨委書(shū)記、校長(cháng)高琛就說(shuō)：“很多在校大學(xué)生參與到了貸款、炒股、購買(mǎi)基金等金融活動(dòng)中。但由于他們缺乏金融基礎知識，容易落入金融騙局?！备哞〗ㄗh，學(xué)校要進(jìn)一步加強對大學(xué)生的教育和引導，對學(xué)生開(kāi)展金融知識和金融管理的普及教育，培養學(xué)生形成良好的金融素養。
雷杰認為，基金管理人在保證合法合規的前提下，在年輕投資者較為活躍的平臺上，利用直播、短視頻等方式創(chuàng )新基金宣傳推介，對年輕人來(lái)說(shuō)可能更易于接受，一定程度上有利于基金理財知識的普及。
“說(shuō)到底，買(mǎi)基金還是年輕人的個(gè)人行為”，郭田勇說(shuō)，“每一代人初進(jìn)投資市場(chǎng)，都需要摸爬滾打。鼓勵年輕人投資是沒(méi)錯的，但投資有風(fēng)險這種話(huà)怎么說(shuō)也不過(guò)時(shí)?！?/p>
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