甘孜日報 2018年03月05日
銀行行長(cháng)與高中生就金融理財進(jìn)行對話(huà)
新年剛過(guò)，“巨額”壓歲錢(qián)成為了熱門(mén)話(huà)題，目前小孩的壓歲錢(qián)動(dòng)輒上萬(wàn)已很普遍，面對這樣一筆“巨額”，家長(cháng)應該如何代為處理？隨著(zhù)理財觀(guān)念的普及，金融機構理財的門(mén)檻降低，越來(lái)越多青少年也成為了理財的“新生力量”。恒生銀行（中國）有限公司廣州分行行長(cháng)梁嘉賢、高二年級學(xué)生江祐銘，為大家共同分享了對壓歲錢(qián)理財和青少年金融教育的見(jiàn)解。
壓歲錢(qián)理財有學(xué)問(wèn)
記者：前段時(shí)間公布的全國壓歲錢(qián)地圖中，廣東以平均50元的紅包金額成為了“一股清流”。小江同學(xué)在今年春節收獲了多少壓歲錢(qián)？身邊的同學(xué)大概是什么水平？
江祐銘：（笑）雖說(shuō)平均50，可能實(shí)際上大多數紅包還不到50元。不過(guò)由于親戚長(cháng)輩比較多，我春節的壓歲錢(qián)大概兩三千。
記者：梁行長(cháng)您給孩子的壓歲錢(qián)一般是多少？
梁嘉賢：我有兩位女兒，大概會(huì )給每個(gè)小孩子100元。但其實(shí)街坊、親戚都會(huì )給她們，每個(gè)小孩可能也有兩三千塊錢(qián)。
記者：壓歲錢(qián)的使用權歸屬是一個(gè)老生常談的話(huà)題，小江的壓歲錢(qián)是怎么管理的？
江祐銘：從上初三開(kāi)始，我所有的壓歲錢(qián)就是自己打理了。在這之前，我媽媽會(huì )拿這筆錢(qián)到銀行開(kāi)一個(gè)賬戶(hù)存起來(lái)。近幾年因為我自己管理壓歲錢(qián)，我會(huì )存大約一半在銀行里，存四分之一左右在余額寶里，作為平時(shí)要用的流動(dòng)資金，剩下的會(huì )拿去做一些投資、創(chuàng )業(yè)的小嘗試。
記者：可見(jiàn)小江已經(jīng)有一定的儲蓄意識和投資意識了。梁行長(cháng)，您如何安排家里小孩的壓歲錢(qián)使用？
梁嘉賢：我的小女兒才6歲，壓歲錢(qián)交由媽媽管理，因為她還沒(méi)有太多的金錢(qián)觀(guān)念。大女兒已經(jīng)10歲了，我會(huì )根據壓歲錢(qián)和她好好交流，提前和她說(shuō)清楚這筆錢(qián)要好好利用，包括有一部分留給她自由支配；另外一部分我會(huì )告訴她存起來(lái)，存到小孩子的賬戶(hù)上面。此外，還會(huì )讓她出小小的一部分用于購買(mǎi)每年的保險。
醫療保險宜從小配置
記者：目前，有哪些產(chǎn)品是比較適合青少年理財的選擇？
梁嘉賢：理財市場(chǎng)有非常多的產(chǎn)品種類(lèi)，有高風(fēng)險高回報的，也有低風(fēng)險低回報的。對于青少年來(lái)說(shuō)，沒(méi)有經(jīng)濟收入，抗風(fēng)險的能力也比較低，對理財產(chǎn)品的理解也不是很到位，所以我們還是建議選擇一些門(mén)檻相對低、風(fēng)險低的產(chǎn)品。
定期存款對于青少年來(lái)說(shuō)就是一款不錯的產(chǎn)品，還有零存整取，或余額寶、理財通這類(lèi)簡(jiǎn)單的貨幣基金，也可以適當考慮。但對于未成年人來(lái)說(shuō)，余額寶是基金產(chǎn)品，還不能單獨以自己的名義開(kāi)戶(hù)，所以如果完全由自己管理，我認為還是一些相對簡(jiǎn)單的存款產(chǎn)品會(huì )比較適合他們。青少年在父母適當的引導下，參與小額的基金定投，作為成長(cháng)基金也是不錯的選項。另外，作為保障，考慮從小購買(mǎi)醫療方面的保障，可以與父母討論購買(mǎi)重疾、住院保險等，畢竟從小購買(mǎi)，成本相對較低。對于有出國求學(xué)需求的青少年，一份含括留學(xué)目的地的醫療險也非常有必要。
記者：目前，一些金融服務(wù)對于年齡有一定的限制，譬如信用卡和基金需要滿(mǎn)18歲才能使用，銀行方面開(kāi)設賬戶(hù)時(shí)對年齡有怎樣的要求？
梁嘉賢：恒生銀行作為一家港資銀行，年滿(mǎn)18歲以上的才能開(kāi)戶(hù)，開(kāi)戶(hù)之后對于理財我們就沒(méi)有更多的要求了。如果是18歲以下，還是有一些銀行可以開(kāi)設儲蓄戶(hù)口，或者提供和父母聯(lián)名戶(hù)口的服務(wù)。
金融知識進(jìn)校園受歡迎
記者：目前，金融消費者教育從小抓起，備受重視，金融機構聯(lián)合學(xué)校也舉辦了不少金融知識進(jìn)校園的活動(dòng)。小江平常在學(xué)校有沒(méi)有接觸到相關(guān)的培養金融理財知識的課程和活動(dòng)？反響如何？
江祐銘：在廣雅的話(huà)會(huì )有一些假期的博雅課程，有講經(jīng)濟金融的，也有從事相關(guān)行業(yè)的師兄師姐回來(lái)給我們培訓。印象最深的是有一節博雅課程是講金融投資的，當天教室座無(wú)虛席，更有甚者搬了張椅子坐在課室的外面，同學(xué)們汗流浹背，但還是很有熱情。
記者：作為一名在校學(xué)生，你希望從哪些渠道獲得更多的金融知識或金融服務(wù)？希望進(jìn)一步了解哪些類(lèi)型的投資產(chǎn)品？
江祐銘：希望有更加具體和系統的金融知識教育。博雅課程可以起到啟蒙的效果，但要提高高中生的整體金融素養，長(cháng)期系統且穩定的課程是必要的。同時(shí)也希望能組織一些更有針對性的理財講座或培訓，讓同學(xué)們了解到比“月光”更好的理財方法。還有就是希望組織課外實(shí)踐活動(dòng)，能去銀行或者金融機構了解學(xué)習。
記者：作為金融機構，在金融知識進(jìn)校園方面，恒生銀行有哪些嘗試？
梁嘉賢：我們恒生中國一直積極響應，在面向不同層次的群體普及金融教育，舉辦青年銀行家、小小銀行家等活動(dòng)，以及在廣東重點(diǎn)推進(jìn)“恒生中國青少年金融素養提升計劃”。
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