人民網(wǎng) 2022年07月17日
人壽保險產(chǎn)品具有保障與規劃功能，不能簡(jiǎn)單等同于銀行儲蓄、理財產(chǎn)品以及基金等。保險銷(xiāo)售也不能將保險產(chǎn)品收益與儲蓄存款、基金、銀行理財產(chǎn)品收益簡(jiǎn)單類(lèi)比。
保險公司、消費者協(xié)會(huì )以及監管部門(mén)不會(huì )主動(dòng)給消費者打電話(huà)引導消費者退保。保險公司不能向消費者承諾保險合同之外的各種收益。
7月8日是第十個(gè)“全國保險公眾宣傳日”。10年來(lái)，我國保險保障水平及大眾保險消費理念穩步提升。與此同時(shí)，與保險相關(guān)的糾紛和不法行徑也不斷增多，提高投保人防范意識的重要性日益凸顯。
隨著(zhù)利率水平走低，部分年金險、增額終身壽險在互聯(lián)網(wǎng)平臺走紅。農銀人壽產(chǎn)品市場(chǎng)部總經(jīng)理樂(lè )天表示，人壽保險產(chǎn)品具有保障與規劃功能，不能簡(jiǎn)單等同于銀行儲蓄、理財產(chǎn)品以及基金等。保險銷(xiāo)售也不能將保險產(chǎn)品收益與儲蓄存款、基金、銀行理財產(chǎn)品收益簡(jiǎn)單類(lèi)比。
值得一提的是，銀行也是保險產(chǎn)品重要的銷(xiāo)售渠道。消費者通過(guò)銀行渠道購買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)有以下三點(diǎn)需要特別注意。一是確認所購買(mǎi)產(chǎn)品是保險產(chǎn)品還是銀行理財或者是大額存款等，避免“存款”變“保險”。二是保險產(chǎn)品的收益多與保險公司投資收益相關(guān)，不要輕信保險產(chǎn)品有確定的高額收益的承諾。確認保險合同條款，不要因貪圖退保費用等，提前解除保險合同，導致利益受損。三是根據消費者自身的收入水平，利用閑置資金在投資組合中補充保險產(chǎn)品。
此外，還要防范不法分子打著(zhù)“賣(mài)保險”的旗號進(jìn)行詐騙。近年來(lái)，在一些線(xiàn)上線(xiàn)下平臺，總有不法分子打著(zhù)保險理財旗號，虛構保險產(chǎn)品，以高額利息誘導消費者購買(mǎi)，實(shí)則進(jìn)行非法集資。
中德安聯(lián)人壽客戶(hù)服務(wù)部消保工作負責人陸臻表示，消費者對“高額回報”保險產(chǎn)品要提高警惕。一是要看清銷(xiāo)售人員身份；二是要認清保險產(chǎn)品，不要盲目聽(tīng)信“收益高”“回報快”等不實(shí)承諾；三是要注意繳費方式，選擇保險公司自動(dòng)扣款或轉至保險公司賬戶(hù)付款；四是及時(shí)確認保單的真實(shí)性。消費者在收到保險合同后可仔細閱讀保險條款，如有異議可通過(guò)保險公司官方服務(wù)電話(huà)咨詢(xún)確認。
記者在采訪(fǎng)中了解到，不法分子的詐騙伎倆不止于此。一些退保黑中介利用消費者逐利的心態(tài)，對投保人設下“連環(huán)套”。首先，許下高額退保利益，誘導消費者退保，進(jìn)而騙取退保手續費。在消費者付出高額手續費并提交個(gè)人信息后，不法分子轉變態(tài)度，引誘消費者購買(mǎi)所謂“高收益理財”進(jìn)行詐騙。最后，消費者不僅財產(chǎn)受損，個(gè)人信息還可能被層層倒賣(mài)。多位業(yè)內人士提示，無(wú)論是保險公司、消費者協(xié)會(huì )還是監管部門(mén)都不會(huì )主動(dòng)給消費者打電話(huà)引導消費者退保。保險公司更不能向消費者承諾保險合同之外的各種收益。消費者如果接到類(lèi)似內容的電話(huà)，要特別留心。
保險產(chǎn)品由于具有很強的專(zhuān)業(yè)性，消費者在日常選擇中也會(huì )遇到各類(lèi)難題。例如不少人都會(huì )有發(fā)燒、感冒等小病需要去醫院看門(mén)診的經(jīng)歷，每次檢查、治療的費用少則百元，多則上千元。于是，不少保險公司推出門(mén)急診醫療險，可是消費者對于門(mén)急診醫療險的選擇還存在不少疑問(wèn)。
據了解，保險公司會(huì )針對不同年齡段人群的就醫行為特征開(kāi)發(fā)專(zhuān)門(mén)的產(chǎn)品。比如很多公司會(huì )有專(zhuān)門(mén)針對于青少年或嬰幼兒等未成年人群的門(mén)診險。眾安保險健康險事業(yè)部產(chǎn)品專(zhuān)家王順介紹，門(mén)診醫療險屬于健康保險產(chǎn)品，除了基本的保險條款，最重要的是看清等待期。保險等待期也被稱(chēng)為免責期或者是觀(guān)察期。消費者在購買(mǎi)保險之后會(huì )有一段時(shí)間的等待期，如果在等待期內發(fā)生了保險事故，受益人是無(wú)法獲得保險公司的賠償的。門(mén)急診醫療險通常的保障周期為一年，針對疾病有的等待期是30天，有的甚至更長(cháng)。另外，還有部分門(mén)診險在條款中設置了單次報銷(xiāo)的限額、免賠額等門(mén)檻。消費者在購買(mǎi)前一定要看清合同條款，避免后續理賠糾紛。
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