人民網(wǎng) 2022年05月15日
15日，人民銀行、銀保監會(huì )發(fā)布《 關(guān)于調整差別化住房信貸政策有關(guān)問(wèn)題的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)通知）。 通知明確，對于貸款購買(mǎi)普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場(chǎng)報價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)。
多位專(zhuān)家表示，在“房住不炒”定位不變前提下，此次調整將間接推動(dòng)個(gè)人首套商業(yè)性房貸利率的下降，進(jìn)一步降低剛需和改善性住房的資金成本，更好支持新市民等群體的剛性和改善性住房需求。同時(shí)，通過(guò)打破個(gè)人首套商業(yè)性房貸利率下限的限制，也為各地結合自身實(shí)際“因城施策”帶來(lái)更多自主權。
個(gè)人首套房貸利率可低至4.4%
2019年，央行發(fā)布實(shí)行房貸利率的新政策，將新發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率，從以往的固定利率，調整為以最近一個(gè)月相應期限的貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準加點(diǎn)形成。
以最近一次五年期LPR來(lái)看，此次調整后，居民家庭首套房貸利率最低可從4.6%降至4.4%。簡(jiǎn)單講，此次政策調整，相當于為各地商業(yè)性房貸利率劃定了一個(gè)更低的限度。未來(lái)，各地將結合實(shí)際情況，在此標準上對商業(yè)性房貸利率進(jìn)行加點(diǎn)調整。
或降低剛需群體還款壓力
對于即將辦理首套房按揭貸款的家庭來(lái)講，這次調整將會(huì )有哪些實(shí)實(shí)在在的好處？
據央行此前發(fā)布的《2022年一季度金融機構貸款投向統計報告》顯示，當前統計的全國個(gè)人按揭貸款利率為5.42%。若據此數值計算，在減去20個(gè)基點(diǎn)后，未來(lái)個(gè)人按揭貸款實(shí)際利率有望降低至5.22%。
以個(gè)人按揭貸款50萬(wàn)、等額本息、30年月供償還的方式進(jìn)行計算，調降后個(gè)人每月可少還62.16元，30年則可少還超2.2萬(wàn)元。對于一線(xiàn)購房者來(lái)講，若貸款擴大至500萬(wàn)元，30年則可少還超22萬(wàn)元。
值得注意的是，此次通知指出，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。這意味著(zhù)個(gè)人住房商貸利率下限調整范圍不包括二套房，且不適用于已辦理過(guò)首套房按揭貸款的個(gè)人家庭。
對于二套房沒(méi)有調整的原因，廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認為，這主要是因為政策導向還是不希望房地產(chǎn)吸納社會(huì )更多資金，也就是不希望社會(huì )資金過(guò)多過(guò)快的流入房地產(chǎn)，堅持“房住不炒”根本性原則?！霸谶@種情況下，政策紓困是有所為有所不為?！?/p>
進(jìn)一步引導銀行下調房貸利率
“應該講，全面降成本是未來(lái)樓市政策的一個(gè)主基調。只有全面降成本才能降低大家的購房成本，激發(fā)市場(chǎng)需求?！崩钣罴伪硎?，此次調整主要鼓勵首套房購置，促進(jìn)商品房市場(chǎng)，改變糾偏需求收縮、預期轉弱、信心不足等市場(chǎng)狀態(tài)。
“從理論上來(lái)說(shuō)，此次房地產(chǎn)市場(chǎng)利率下限調整可以降低剛需和改善性住房的資金成本，從而激發(fā)購買(mǎi)需要。在堅持‘ 房住不炒’定位不變的前提下，給了地方更多的自主權?！?浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數字經(jīng)濟與金融創(chuàng )新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤(pán)和林談道。
結合實(shí)際看，此次調整主要是通過(guò)打破利率下限的限制，以促進(jìn)銀行間對首套房按揭競爭的方式，來(lái)促進(jìn)首套房按揭利率的下行?！翱傮w上，政策引導首套房利率略微下行，降低首套房用戶(hù)的按揭壓力。這個(gè)政策出臺以后，各家銀行會(huì )根據自身資金成本等實(shí)際情況，適度調整首套房利率?！北P(pán)和林表示。
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