人民網(wǎng) 2022年03月06日
日前，美國和歐盟、英國及加拿大發(fā)表聯(lián)合聲明，宣布禁止俄羅斯的幾家主要銀行使用SWIFT國際結算系統，引起全球關(guān)注。SWIFT國際結算系統，到底是什么？其在國際金融領(lǐng)域發(fā)揮著(zhù)怎樣的作用？
SWIFT即Society for WorldwideInterbank Financial Telecommunications，是環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì )的簡(jiǎn)稱(chēng)。環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì )創(chuàng )建于1973年，總部設在比利時(shí)首都布魯塞爾，主要職能是在全球銀行系統之間傳遞結算信息。
SWIFT國際結算系統是環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì )管理的，為全球銀行及其他金融機構、企業(yè)提供金融信息傳輸服務(wù)的高安全性網(wǎng)絡(luò )。不同國家的金融機構通過(guò)SWIFT國際結算系統與同業(yè)交換電文來(lái)完成跨境金融交易。除此之外，SWIFT還向金融機構銷(xiāo)售軟件和服務(wù)。公眾一般往境外匯款時(shí)會(huì )接觸到SWIFT國際結算系統，不同地區、不同銀行各有專(zhuān)屬的代碼。
“打個(gè)比方，某國的一名用戶(hù)通過(guò)國內的某家銀行匯一筆資金到美國當地的銀行賬戶(hù)上，表面上看是該用戶(hù)在國內的銀行賬戶(hù)少了一筆本國貨幣、在美國的銀行賬戶(hù)多了一筆美元，但在兩個(gè)國家銀行的跨境匯出、匯入過(guò)程中要有一個(gè)‘通道’來(lái)傳遞這一信號行為。這個(gè)‘通道’就是全球支付系統，目前全球最通用的支付系統就是SWIFT?國際結算系統?！币晃汇y行從業(yè)人員向人民網(wǎng)財經(jīng)介紹說(shuō)，各國金融機構的金融標準存在差異，國內金融機構與國外金融機構進(jìn)行交易時(shí)，需要一個(gè)公認的、標準化的“中轉站”，SWIFT國際結算系統就相當于“中轉站”，為該系統內的金融機構提供跨境支付、結算的標準化的信息服務(wù)。
據SWIFT網(wǎng)站信息，目前全球有超過(guò)1.1萬(wàn)家成員通過(guò)SWIFT代碼與SWIFT國際結算系統對接，形成了標準化的互通。2021年，通過(guò)SWIFT國際結算系統日發(fā)送信息4200多萬(wàn)條。這些信息的背后，是各個(gè)國家、地區的大型企業(yè)的國際貿易數據。
中國人民大學(xué)中國資本市場(chǎng)研究院聯(lián)席院長(cháng)、重陽(yáng)金融研究院高級研究員趙錫軍向人民網(wǎng)財經(jīng)表示，不僅歐美發(fā)達國家，很多發(fā)展中國家從事跨境結算的銀行也已接入SWIFT國際結算系統，當金融機構用美元這一國際貨幣進(jìn)行跨境支付清算時(shí)，就需要依賴(lài)該系統。在美元主導的國際貨幣體系下，SWIFT國際結算系統覆蓋的國家地區成員、金融機構數量以及數據量，短期內難以被其它雙邊或多邊結算體系替代。數字貨幣及其基礎技術(shù)也被認為是新探索，但他們真正取代SWIFT國際結算系統還很遙遠。
“如果一家金融機構被禁止使用SWIFT國際結算系統，那么該金融機構或將中斷與全球銀行間市場(chǎng)的聯(lián)系。如果某一國家的金融機構被禁止使用SWIFT國際結算系統，那意味著(zhù)這個(gè)國家的金融機構將很難與SWIFT國際結算系統內的各國金融機構進(jìn)行跨境資金轉移，有可能影響到該國全球資金往來(lái)和貿易開(kāi)展?！闭新?lián)金融首席研究員、復旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼指出，此次歐美主要國家只是將俄羅斯的部分而非全部銀行剔除出SWIFT國際結算系統，可能是為歐盟部分國家購買(mǎi)俄羅斯天然氣保留支付渠道。另外，俄羅斯也開(kāi)發(fā)出了本土版的金融信息傳輸系統，但目前發(fā)揮的作用還有待提升。
北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院教授曹和平認為，SWIFT國際結算系統并非“卡脖子”，不必過(guò)度解讀。不在SWIFT國際結算系統內，并不意味著(zhù)國際間的跨境交易就完全停止，目前還存在單一歐元支付區（SEPA）、人民幣跨境支付系統（CIPS）等雙邊和多邊國際結算系統，用于不同國家和地區間的跨境金融服務(wù)。參與雙邊或多邊國際結算系統的國家之間，可以借助自身的這些國際支付體系進(jìn)行銀行間市場(chǎng)交易?！暗墙ㄔO雙邊和多邊國際結算系統的成本較高，且SWIFT國際結算系統有著(zhù)運營(yíng)數十年的歷史，在國際市場(chǎng)上認可度較高，占有優(yōu)勢地位?！辈芎推秸f(shuō)，此外也要看到的是，近年來(lái)隨著(zhù)光纖互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，數字終端支付也成為了跨境支付的方式之一，帶來(lái)了更多的探索和期待。
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