經(jīng)濟日報 2021年11月21日
銀行卡明明在手中，可錢(qián)卻不翼而飛。以往遇到這種情況，消費者找銀行沒(méi)有用，錢(qián)也要不回來(lái)。日前，最高人民法院以案釋法，再次明確銀行卡遭盜刷，如果消費者能證明錯不在己，這類(lèi)損失當由銀行賠償。
隨著(zhù)網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，銀行卡違法犯罪行為時(shí)有發(fā)生，影響銀行卡交易秩序。在金融商事案件類(lèi)型中，與銀行卡相關(guān)的糾紛案件有不少，“銀行卡盜刷”案就是其中之一。
銀行卡盜刷受損失，必須做到“誰(shuí)的責任誰(shuí)承擔”。從訂立合同雙方而言，銀行要盡到保障資金安全的義務(wù)，持卡人則要妥善保管賬號、密碼等金融個(gè)人信息，雙方依約而行，恪守己責。
作為借記卡的發(fā)卡行及相關(guān)技術(shù)、設備和操作平臺的提供者，銀行對消費者的資金安全負責。我國商業(yè)銀行法也明確規定，“商業(yè)銀行應當保障存款人的合法權益不受任何單位和個(gè)人的侵犯”。
對于銀行一方而言，其作為電子交易系統的開(kāi)發(fā)、設計、維護者，也是從電子交易便利中獲得經(jīng)濟利益的一方。無(wú)論是對交易機具、交易場(chǎng)所加強安全管理，還是及時(shí)升級更新各項軟硬件設施，最大限度地防范資金交易安全漏洞，是銀行應盡的本分。
然而，仍有一些銀行以為身份識別信息和交易驗證信息都已驗證通過(guò)，認為是持卡人本意或授權行為，認為自身并無(wú)責任，拒絕賠償持卡人的損失。
在個(gè)案中，切實(shí)落實(shí)“誰(shuí)主張誰(shuí)舉證”“誰(shuí)占有證據誰(shuí)舉證”的舉證責任分配原則，有利于更好保障持卡人合法權益。
事實(shí)上，由于在銀行卡交易中，有關(guān)支付授權的所有記錄和數據、錄像都掌握在發(fā)卡行手中，持卡人一般難以獲得和掌握，因此往往處于證據弱勢的一方。
今年5月，《最高人民法院關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問(wèn)題的規定》一經(jīng)出臺，給廣大持卡人吃下“定心丸”。根據該文件，不管是借記卡還是信用卡，如果遭遇了盜刷，持卡人都可向銀行索賠損失。
如果證據確鑿，銀行無(wú)話(huà)可說(shuō)，只能乖乖認賬，支付借記卡被盜刷的存款本息。信用卡因盜刷被扣劃的透支款本息、違約金，銀行亦需返還給持卡人。
對于持卡人消費者來(lái)說(shuō)，想要讓銀行賠錢(qián)，就得多下點(diǎn)功夫在舉證上。樹(shù)立證據意識，才能更好維護自身合法權益。
向銀行索賠前，需要進(jìn)行舉證的主要是兩點(diǎn)：一是銀行卡確實(shí)被盜刷；二是自己盡到信息妥善保管的義務(wù)。所以，提供的證據材料越詳細越好，包括生效法律文書(shū)、銀行卡交易時(shí)真卡所在地、交易行為地、賬戶(hù)交易明細、交易通知、報警記錄、掛失記錄等。
要知道，如果未及時(shí)采取掛失等措施防止損失擴大，持卡人也要擔責。很多“銀行卡盜刷”案的發(fā)生，都與個(gè)人信息泄漏有關(guān)。在相關(guān)部門(mén)加大保護懲治力度的同時(shí)，持卡人自己在生活中也要多留心眼，妥善保管好個(gè)人信息。
最新消息
