甘孜日報 2017年08月02日
為小刮擦出險可能影響次年保費上浮
開(kāi)車(chē)時(shí)不慎發(fā)生一些小刮擦，這是不少車(chē)主都經(jīng)歷過(guò)的事。面對數百元的維修費，有的車(chē)主選擇直接報案出險，有的則寧愿自己掏腰包修車(chē)，還有一些卻為了該不該報案而糾結。眾所周知，今年的理賠情況會(huì )影響來(lái)年保費的調整幅度，那么如何才能既合理利用車(chē)險保障，又不因來(lái)年保費上浮而吃虧——理賠金額在多少才值得去保險公司理賠呢？
精打細算
出險第3次和保費的10%
從2009年起，汽車(chē)商業(yè)險、交強險的保費金額逐漸與上一年的出險理賠次數掛鉤。事故出得多了，下一年車(chē)險保費自然就會(huì )上漲。事故多保費高，反之亦然。富邦財險車(chē)險商品部總經(jīng)理連靜姬介紹，一般情況下，出險在2次以?xún)龋ò?/span>2次），車(chē)主第二年買(mǎi)保險的時(shí)候依然能夠享受一定折扣。
據了解，目前大多數車(chē)輛商業(yè)保險公司公布的規定大致為：上年度車(chē)輛理賠3次，保費浮動(dòng)系數為1.1，4次為1.2，達到5次及以上的為1.3，超過(guò)6次的一些保險公司會(huì )拒保。
那么在來(lái)年保費不上浮的前提下，即第三次出險時(shí)，究竟多少金額的事故才值得一賠？
保險專(zhuān)家表示，車(chē)輛出現事故后，是否報險最簡(jiǎn)單、直觀(guān)的判斷辦法，就是看車(chē)輛維修費用是否超過(guò)保費總額的10%。以一輛20萬(wàn)元的車(chē)，保四項基本商業(yè)險（車(chē)損險、三者險20萬(wàn)、不計免賠、人員險每座1萬(wàn)元），保費在4500元左右計算，如果上一年理賠次數超過(guò)三次，下一年保費會(huì )上浮4500×10%=450元左右，如果理賠四次，上浮的金額會(huì )達到900元。假如維修金額不到450元，那么叫保險理賠肯定是不劃算的。
合理配置
選險種也分輕重緩急
在我國，車(chē)險通常包括交強險和四大商業(yè)主險，即三者險、車(chē)損險、全車(chē)盜搶險、車(chē)上人員險。保險公司為使車(chē)險費率相對公平、低廉，又在四大主險之下設立了諸多附加險供消費者自由選購，如玻璃單獨破碎險、車(chē)身劃痕險、涉水險、自燃險等。
富邦財險車(chē)險商品部總經(jīng)理連靜姬認為，盡管目前各主險和附加險仍然是相對制式的格局，但車(chē)主在選擇這些險種時(shí)找準重點(diǎn)，也有利于一方面最大限度地發(fā)揮保險效用，另一方面盡可能節省保費。
從“財產(chǎn)有形，責任無(wú)形”的角度看，第三者責任險應被視為防范風(fēng)險的重點(diǎn)，尤其對于大多數剛拿到駕照的車(chē)友，建議購買(mǎi)50萬(wàn)元以上較高額度的第三者責任險。
車(chē)輛損失險負責賠償由于自然災害或意外事故造成的車(chē)輛自身?yè)p失。買(mǎi)這個(gè)險要看車(chē)況，如快報廢的舊車(chē)，修理費很便宜，撞壞后自己修也花不了多少錢(qián)，可不買(mǎi)此險。
全車(chē)盜搶險只有全車(chē)丟失才會(huì )賠付，如果車(chē)輛裝有GPS定位系統或者停車(chē)的位置比較可靠，可酌情考慮不購買(mǎi)盜搶險。
其他附加險種諸如自燃損失險、不計免賠特約險、玻璃單獨破碎險、涉水行駛險等，則可由車(chē)主根據車(chē)輛用途、車(chē)況、交通環(huán)境、駕駛技術(shù)等自行決定是否購買(mǎi)。（杜宇飛）
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