甘孜日報 2017年07月18日
國務(wù)院辦公廳近日印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養老保險的若干意見(jiàn)》，保監會(huì )副主席黃洪接受采訪(fǎng)時(shí)表示，商業(yè)保險機構要發(fā)展安全性高、保障性強、滿(mǎn)足長(cháng)期或終身領(lǐng)取要求的商業(yè)養老年金保險，在健全多層次養老保障體系方面，商業(yè)養老保險要發(fā)揮生力軍作用。
商業(yè)養老險的現狀可謂是中國保險業(yè)的一個(gè)縮影。首先，國人的保險意識比較淡薄，一方面不愿考慮未來(lái)那些“不吉利”的意外情況，另一方面又過(guò)于看重短期收益，所以萬(wàn)能險、理財險的發(fā)展相對順利，健康險的普及程度并不算高，以至于人均保費尚不及發(fā)達國家的十分之一。其次，夸大保險責任及收益、理賠難、陷阱多等現象確實(shí)存在，加之從業(yè)人員素質(zhì)良莠不齊，使得保險二字在很多人心中已經(jīng)嚴重妖魔化。
更為重要的是，商業(yè)養老保險與一般保險還有著(zhù)明顯的差異。譬如，多數健康險和財產(chǎn)險，保的是意外，因此保費較低，獲賠數額卻很高。然而，商業(yè)養老險卻連這些優(yōu)勢都不具備：時(shí)間長(cháng)——多數須每年、每月定投一定數額，持續多年不得中斷；收益低——預定利率較低，如果通脹率比較高，還存在貶值的風(fēng)險。因此，雖然具有回報固定、風(fēng)險低的特點(diǎn)，但吸引力明顯不足，尤其是對收入不高、保險意識淡薄的人而言，幾乎不會(huì )考慮。
社保具有一定的國家福利屬性，商業(yè)保險的運營(yíng)卻需要保險公司自負盈虧，因此片面指責其唯利是圖也是不公平的。作為一項養老保險，必然是穩字當頭，“不宜進(jìn)入競爭性行業(yè)”的要求也是由此出發(fā)，以確保數十年后的兌付不會(huì )出現意外。因此，為了提高商業(yè)養老險的產(chǎn)品吸引力，僅靠企業(yè)的自主發(fā)展是遠遠不夠的。
既要穩健，又要盡可能跑贏(yíng)通脹和儲蓄利率，這樣的高要求勢必需要一定的政策扶持和引導。在國務(wù)院近日引發(fā)的《意見(jiàn)》中，類(lèi)似的內容已經(jīng)有所顯現：為商業(yè)養老保險資金服務(wù)國家戰略、投資重大項目、支持民生工程建設提供綠色通道和優(yōu)先支持，開(kāi)展個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養老保險試點(diǎn)……一方面，將保險資金引入更多收益穩定且回報率較高的“好項目”，另一方面，通過(guò)稅收等手段減輕參保人購買(mǎi)商業(yè)養老險的資金壓力?？梢韵胍?jiàn)的是，隨著(zhù)更多個(gè)性化、差異化產(chǎn)品的推出，輔之以嚴格的監督管理，商業(yè)養老險自然會(huì )讓參保人員更有“獲得感”，從而真正擔負起養老保障第三支柱的使命。 （據搜狐財經(jīng)評論）
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