甘孜日?qǐng)?bào) 2017年04月10日
俗話說，可憐天下父母心。每個(gè)父母為了自己的孩子總是掏心掏肺，只想把最好的東西給他們，恨不得在他小的時(shí)候就把他這一生的路都給安排妥當(dāng)了，所以很多父母都選擇了在孩子小的時(shí)候給他買一份保險(xiǎn)。家長們咨詢保險(xiǎn)的問題也很多，比如：“給寶寶買什么樣的保險(xiǎn)最合適”，“小孩有必要買防癌險(xiǎn)嗎”，“該不該給孩子買教育金”，“只給孩子不給大人買保險(xiǎn)可以嗎”……今天，我們就來聊聊給孩子買保險(xiǎn)時(shí)常見的幾個(gè)問題。
有孩子的家庭應(yīng)該怎么買保險(xiǎn)？
保險(xiǎn)不是理財(cái)，也不是福利，而是為生活提供保障。一個(gè)家庭里，誰對(duì)生活質(zhì)量保障更為重要，就應(yīng)該考慮先為誰買保險(xiǎn)。對(duì)孩子來說，他要健康的成長，父母的作用是大過一切保險(xiǎn)。不要去想什么保險(xiǎn)可以解決孩子全部的后顧之憂。只要父母在，孩子總是有辦法渡過難關(guān)的。父母的保障是最重要的。所以 ，一般條件的家庭，應(yīng)該先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱買，然后再考慮小孩。對(duì)于孩子來說，父母的兩種狀態(tài)是最重要的，一是健康的活著，第二是持續(xù)的賺錢。
買了重疾險(xiǎn)，還需要買醫(yī)療險(xiǎn)嗎？
首先，重疾險(xiǎn)是給付型產(chǎn)品，確診即賠；而醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型產(chǎn)品，最高不能超過實(shí)際花費(fèi)，兩者之間的理賠是不會(huì)相互影響的。
其次，對(duì)于少兒保障來說，兩者是相鋪相成的，醫(yī)療險(xiǎn)用于治療費(fèi)用補(bǔ)償，而重疾險(xiǎn)用于長期康復(fù)和收入損失補(bǔ)償，所以即使已經(jīng)買了少兒重疾險(xiǎn)，仍然有必要再為孩子買醫(yī)療險(xiǎn)。
保險(xiǎn)和教育理財(cái)，優(yōu)先考慮哪個(gè)？
現(xiàn)在的家長看得特別遠(yuǎn)，所以一開始就想到給孩子買教育金之類的理財(cái)型保險(xiǎn)。事實(shí)上，無論從保障本身還是從性價(jià)比來看，都應(yīng)該先給孩子買重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，必須先做好基礎(chǔ)保障再考慮理財(cái)。越小的孩子費(fèi)率越便宜，在幼兒階段購買保險(xiǎn)是最劃算的。對(duì)于經(jīng)濟(jì)條件好的家庭，教育金可當(dāng)做是理財(cái)計(jì)劃的一部分。
小孩好動(dòng)，要買重疾險(xiǎn)還是意外險(xiǎn)？
一般來講，先為孩子準(zhǔn)備重疾險(xiǎn)，再準(zhǔn)備意外險(xiǎn)。
近年來，小孩高發(fā)疾病的種類逐年增加，如白血病。在我國，白血病發(fā)病率位居兒童腫瘤的首位，有數(shù)據(jù)顯示其每年至少以3萬—4萬的速度增加?？吹竭@里，很多家長會(huì)問，我買的重疾險(xiǎn)里沒有包含白血病??！其實(shí)是包含的，白血病屬于惡性腫瘤，是重疾險(xiǎn)首要包含的一個(gè)內(nèi)容。
當(dāng)然，如果保費(fèi)預(yù)算充裕的話，可以為孩子同時(shí)準(zhǔn)備重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)以及醫(yī)療險(xiǎn)，給孩子最方位的保障。
給孩子買保險(xiǎn)時(shí)，需要注意什么？
保費(fèi)支出勿超家庭年收入20%，投保為的是一種保障，一個(gè)家庭，在少兒險(xiǎn)種投資的比例應(yīng)該有多少，“量力而行，不能超越家庭的支付能力?！痹瓌t上，在投保時(shí)建議先保大人后保小孩。先給家庭成員中的家庭“支柱”購買，大人的經(jīng)濟(jì)能力決定一個(gè)家庭的走勢。
此外，商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)應(yīng)相互補(bǔ)充，才能做到保障更加全面化。
（鄭學(xué)敏）
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